Pregleda sem kartoteko zadnjih 500 strank, ki so prešle iz drugih skladov. Vsakokrat sem našla iste napake. Ne po krivdi ljudi — to je kar zgodi, ko je jezik te industrije tako zmešan in nejasan. Ampak vam bom to sojasno razložila.
Napaka številka ena: Preprostost je vojna
Ljudje si izberejo »varni« pokojninski sklad in se s tem zadovoljijo. To je kot izbira avtomobila samo po barvi. Varni sklad ima nizko tveganje, toda tudi nizko donosnost — okrog 1,8 % letno. Če imate tri pulti let do pokojnine, ta vzdevek vas stane ogromno. In to je točka. Potrebujete nekaj — malo bolj agresivnih vlaganj v mlajših letih, nato pa postopna zmanjšanja tveganja, ko se približate upokojitvi.
- Ugotovite svoj pravi časni horizont — ne ta, ki ga ima sklad
- Povpraševajte o prilagodljivih strategijah — če jih ni, ste v napačnem skladnem
- Preverite, kaj je »varno« — 1,8 % je varno, toda tudi revno
- Obdržite vlaganja v skladu s starostjo, ne s strahom
Napaka številka dva: Pozabljanje na inflacijo
To me najbolj razbesni. Oseba dobi 800 € pokojnine in misli, da je to dovolj. Ne, sporoči: v 20 letih bo ta denar vreden približno 600 €, če je inflacija povprečno 2,5 % letno. Ampak to nikogar ne zanima. Naša naloga je, da vaš sklad raste hitreje kot inflacija. Če ne, se praktično upesnjujete. Povprečen sklad to ne naredi dobro — povprečna donosnost je bila 2,1 %, medtem ko je inflacija 2,9 %.
To je matematika, ki jo je enostavno razumeti, toda jo večina skladov ignora. Zato imamo nas. V Varno Prihodnosti smo se osredotočili na to, da vaš sklad prebije inflacijo za najmanj 1,5 %. To je garancija, ki jo ponujamo.
Napaka številka tri: Zaupanje brez preverjanja
Zaupanje je dobro. Toda zaupanje brez informacij je naivnost. Kaj vam je dejal upravljavec zadnjič? Kaj so bili rezultati zadnjega četrtletja? Kako se vaši položaji primerjajo z relevantnim indeksom? Če ne veste odgovore na ta vprašanja, ste v težavah. In niste sami — 76 % Slovencev niti ne ve, kaj je v njihovih skladih.
Pri nas je drugače. Vsak odjemalec dobi mesečno poročilo — jasno, razumljivo, brez matematičnih bljuvanja. Pokličite nas na info@securefutureplanning.si in zahtevajte isto. Če vaš sedanji upravljavec tega ne počne, je to čudno.
Pokojninski sklad je resna stvar. Vaša prihodnost je resna stvar. Zaslužite si kaj več kot le zaupanje — zaslužite si znanje.