Prihajajo ljudje v naš pisarno v Jesenicah in pravijo stvari, kot so: »Jaz imam pokojninski sklad, je to dovolj?« Odgovor je vedno isti — verjetno ne. In to ni kritika na njihov račun. Problem je, da večina skladov služi zgolj kot »parkirišče« za vaš denar. Raste malo, počasi, brez pravega naročila. Zadnja leta smo videli povprečno rast 2,1 % letno. To je slabo.
Kaj je sploh slab pokojninski sklad?
Slab sklad ima štiri glavne probleme. Prvič, visoke provizije — kdaj ste zadnjič videli, kaj jih plačujete? Večina ljudi tega sploh ne ve. Drugič, prezastopanost z nizko donosnostjo vrednostnimi papirji. Tretjič, pomanjkanje prilagajanja, medtem ko se svet spreminja. In četrtič, pošteni pogovor o tem, kam gre vaš denar. Če vam nihče ne pokaže konkretnih številk, je to že znak.
- Provizije višje od 1,5 % letno — to je rdeča zastava
- Ni rednih poročil o donosnosti — kaj se skriva?
- Vlaganja, ki se ne prilagajajo vašim ciljem — brez smisla
- Odzivnost kot po pošti — počasna in nepomembna
Kaj lahko naredite pravcu
Prvo — preverite, kaj ste pravzaprav dogovorili. Poiščite dokumente, ki so bili podpisani. Drugo — napovedujte se vprašanji in poslušajte odgovore. Če so vam nejasni, niso dovolj dobri. Tretje — primerjajte s konkurenco. Ja, vemo, da je to dolgočasno, ampak nujno. Četrto — razumejte razliko med donosom in tveganjem. Visok donos ni magija; je posledica pametnih izbir in ustreznega tveganja.
Pri Varno Prihodnosti na Dunajski cesti 52 delamo drugače. Naš povprečni odjemalec je videl rast 4,8 % v zadnjih treh letih. To ni loterija; to je rezultat kakovostnega upravljanja, povratnih informacij in jasne komunikacije. Ko nas pokličete na +386 2 646 85 40, govorite z ljudmi, ki res poznajo to pokrajino.
Pokojninski sklad ni nujno dolgočasen proizvod, ki ga sprejmeš in pozabiš. Lahko je dejavni instrument za zaščito vaše prihodnosti. Toda samo, če je v pravnih rokah.